Costo real de una pasarela en Argentina (IVA, cuotas y plazos)
El número de marketing rara vez es el costo que llega al banco. El % de lista suele ir + IVA; el CFT de cuotas “sin interés” se suma si el comercio las absorbe; y el plazo (instante vs 10/18/35 días) cambia el capital de trabajo. Acá desarmamos esas capas con cifras de ficha — sin inventar fees.
1. El % de lista suele ir + IVA
Si la ficha marca el arancel sin IVA, publicamos el valor con “+ IVA” (misma regla que en comisiones). Mercado Pago, en checkout y QR, publica costos +IVA (pueden variar por provincia). Fee desde MP: Fee desde 0,8% + IVA. No sumamos IIBB ni retenciones si la fuente no lo declara.
2. El CFT de cuotas “sin interés” se suma
Cuando el comercio absorbe las cuotas, el CFT no reemplaza la comisión de venta: se apila. El ejemplo publicado es la tabla CFT de Ualá Bis (fee desde: Fee desde 0,8% + IVA (QR cuenta)).
CFT Ualá Bis (si el comercio absorbe)
| Concepto | Valor | IVA |
|---|---|---|
| CFT cuotas sin interés – 2 cuotas | 7.4% + IVA | + IVA |
| CFT cuotas sin interés – 3 cuotas | 10% + IVA | + IVA |
| CFT cuotas sin interés – 6 cuotas | 18% + IVA | + IVA |
| CFT cuotas sin interés – 9 cuotas | 25.7% + IVA | + IVA |
| CFT cuotas sin interés – 12 cuotas | 32% + IVA | + IVA |
Fuente: ficha Ualá Bis / ualabis.com.ar/cft. El CFT se suma a POS/QR; no es el arancel de cobro.
3. Liquidación y adelanto cambian el costo efectivo
En Mercado Pago el checkout no es una sola tasa: al instante no es la misma fila que a 10, 18 o 35 días. Un % aparente menor con plazo largo puede empeorar caja si necesitás el dinero ya (o si pagás adelanto). Settlement de ficha MP: Según medio y plazo elegido: al instante, 2/5/10/18/35 días. Costos +IVA; pueden variar por provincia.
4. El 0% QR BCRA es promo, no piso permanente
QR – Bonificación BCRA interoperable: 0% + IVA. En la ficha MP es bonificación de QR interoperable (primeros meses / tope en UVAs según la nota editorial). Ualá Bis declara 0% en QR dinero en cuenta los primeros 3 meses (promo BCRA) y luego el QR cuenta vuelve al arancel de ficha. No uses 0% como “fee desde” eterno. Guía: QR interoperable BCRA.
EJEMPLO — ticket ARS 50.000 (no oficial)
Fórmula: comisión = ticket × (% ficha / 100);
IVA ejemplo = comisión × 21% (alícuota general, no es un fee del PSP ni consejo fiscal);
neto ilustrativo = ticket − comisión − IVA.
Tasas tomadas de filas verified de Mercado Pago. No es tu cotización.
| Escenario (EJEMPLO) | Tasa de ficha | Comisión | IVA 21% (ilustrativo) | Costo total | Neto ilustrativo |
|---|---|---|---|---|---|
| Checkout / Link – (al instante) | 6.29% + IVA | ARS 3.145,00 | ARS 660,45 | ARS 3.805,45 | ARS 46.194,55 |
| QR – Dinero en cuenta / otras billeteras (al instante) | 0.8% + IVA | ARS 400,00 | ARS 84,00 | ARS 484,00 | ARS 49.516,00 |
Ticket ilustrativo ARS 50.000. Fuentes: filas verified de Mercado Pago (2026-09-18, 2026-09-18). Pueden variar por provincia, medio y plazo. La verdad está en tu cuenta MP → Costos. Para armar el mismo cálculo con otro ticket o PSP: calculadora de comisiones.
Dónde seguir
Tabla completa con fuente y fecha: comisiones de pasarelas de pago Argentina. Fichas: Mercado Pago, Ualá Bis. Cómo verificamos: metodología. Si el dilema es ARS vs USD: Mercado Pago vs Stripe y cobrar en dólares desde Argentina.
Preguntas frecuentes
¿El porcentaje publicado ya incluye IVA?
A menudo no. En las fichas, si la fuente marca el arancel sin IVA, feeDisplay agrega “+ IVA”. No asumimos IVA incluido si el PSP no lo declara. La alícuota que uses (p. ej. 21% general) es un supuesto de tu régimen: LupaPago no da consejo impositivo.
¿Las cuotas sin interés son “gratis” para el comercio?
No, si el comercio absorbe el financiamiento. En Ualá Bis, el CFT de la tabla oficial se suma a la comisión de venta (POS/QR); no la reemplaza. Contrastá la ficha y el tarifario vigente antes de promover cuotas.
¿El 0% del QR BCRA es la tarifa permanente?
No. Es una bonificación / promo de Transferencias 3.0 (plazos y tope según el PSP). En Mercado Pago figura como QR – Bonificación BCRA interoperable. Cuando vence, vuelve el arancel de QR del medio. No lo uses como piso eterno de “fee desde”.
¿Por qué el mismo % rinde distinto si liquido al instante o a 35 días?
Porque el costo de capital y el adelanto cambian el neto efectivo. En Mercado Pago el checkout al instante no es la misma fila que a 10, 18 o 35 días. Un % más bajo con plazo largo puede ser peor para el capital de trabajo que un % más alto al instante.
¿Este ejemplo de ARS 50.000 es una cotización oficial?
No. Está marcado como EJEMPLO: usa tasas verified de la ficha y un ticket ilustrativo. Tu costo real depende de medio, plazo, provincia, IVA de tu régimen, cuotas absorbidas y el tarifario vigente en tu cuenta.
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